Jolanta Zięba-Gzik

Mam zaszczyt przedstawić stanowisko klubu Polskie Stronnictwo Ludowe w sprawie rządowego projektu ustawy o osobistych kontach inwestycyjnych, zawartego w druku nr 2580, oraz sprawozdania Komisji Finansów Publicznych - druk nr 2719. Celem ustawy jest stworzenie nowego, dobrowolnego i powszechnie dostępnego narzędzia do oszczędzania oraz inwestowania. Osobiste konto inwestycyjne ma umożliwić osobom fizycznym gromadzenie aktywów i inwestowanie środków w sposób bardziej uporządkowany, przejrzysty i osadzony w jasnych zasadach podatkowych. OKI jest propozycją dla tych osób, które chcą świadomie zarządzać swoimi środkami, odkładać na przyszłość, budować bezpieczeństwo finansowe rodziny i jednocześnie korzystać z rozwiązań, które mogą wspierać rozwój polskiej gospodarki. Projekt przewiduje, że umowę o prowadzenie OKI będzie mogła zawrzeć osoba fizyczna, która ukończyła 18 lat. Aktywa będą mogły być gromadzone w różnych formach, na rachunkach bankowych, rachunku papierów wartościowych, w funduszach inwestycyjnych, ubezpieczeniowych, w funduszach kapitałowych oraz w dobrowolnych funduszach emerytalnych. To ważne, ponieważ obywatele mają różne potrzeby, różne możliwości finansowe i różny poziom akceptacji ryzyka. Istotne jest to, aby nowe rozwiązanie nie było zarezerwowane wyłącznie dla osób z dużym kapitałem czy zaawansowaną wiedzą inwestycyjną. OKI powinno być narzędziem dostępnym również dla tych, którzy dopiero zaczynają oszczędzać. Dlatego pozytywnie oceniamy założenie, że podstawowe czynności związane z prowadzeniem konta, wpłatami, wypłatami czy wypłatami transferowymi nie powinny być obciążane zbędnymi kosztami. Kluczowe znaczenie mają również rozwiązania podatkowe. Projekt przewiduje, że środki zgromadzone na OKI nie będą rozliczane w tradycyjny sposób przez podatek od zysków kapitałowych. Zamiast tego wprowadzony zostaje podatek od wartości aktywów. Jednocześnie przewidziano istotne zwolnienia, które mają chronić mniejsze oszczędności i zachęcać do długoterminowego budowania kapitału. Dla aktywów oszczędnościowych, takich jak środki pieniężne na rachunkach bankowych czy oszczędnościowe obligacje skarbowe, limit zwolnienia wynosi 25 tys. zł. Dla aktywów inwestycyjnych, takich jak akcje, jednostki uczestnictwa funduszy czy inne instrumenty finansowe, limit zwolnienia wynosi 100 tys. zł. Takie rozróżnienie pokazuje, że projekt ma zachęcać obywateli do aktywniejszego inwestowania, ale też nie zamyka drogi tym, którzy wybierają bezpieczniejsze formy oszczędzania. Ważne jest również to, że kwoty zwolnień mają być waloryzowane o wskaźnik inflacji. Jest to potrzebne rozwiązanie, ponieważ realna wartość pieniądza zmienia się w czasie. Jeżeli chcemy, aby OKI było stabilnym i wiarygodnym instrumentem, to limity nie mogą z roku na rok tracić znaczenia wskutek wzrostu cen. Pozytywnie należy ocenić także cyfrowe modele rozliczeń. Informacje dotyczące OKI oraz zeznanie o średniej wartości aktywów i wysokości należnego podatku mają być dostępne i składane za pośrednictwem e-Urzędu Skarbowego. Dla obywatela oznacza to potencjalnie prostsze rozliczenia, łatwiejszy dostęp do danych i mniejsze ryzyko pomyłek. Warunkiem powodzenia będzie jednak sprawne przygotowanie systemów informatycznych oraz jasna informacja ze strony administracji. Osobiste konta inwestycyjne mogą odegrać istotną rolę w budowaniu kultury oszczędzania i inwestowania w Polsce. Od lat mówimy o tym, że polskie gospodarstwa domowe powinny mieć więcej narzędzi pozwalających zabezpieczyć przyszłość. Mówimy także o potrzebie wzmocnienia polskiego rynku kapitałowego, który powinien lepiej wspierać rozwój przedsiębiorstw i całej gospodarki. Jeżeli część oszczędności Polaków zostanie skierowana z biernych form przechowywania pieniędzy w stronę inwestycji, może to przynieść korzyści zarówno obywatelom, jak i gospodarce. Dla obywateli oznacza to szansę na bardziej efektywne zarządzanie majątkiem, a dla rynku kapitałowego - większą płynność i większy udział krajowego kapitału w finansowaniu rozwoju. Dlatego jako klub Polskie Stronnictwo Ludowe w pełni popieramy procedowany projekt ustawy. Dziękuję bardzo.